Cómo se usa
- Escribe el dinero con el que empiezas y lo que aportarás cada mes.
- Indica el interés anual esperado y durante cuántos años.
- Revisa el saldo final, la gráfica y la tabla año por año.
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto consiste en ganar intereses sobre los intereses. Cada periodo, los intereses generados se suman al capital, y en el siguiente periodo también producen rendimiento. Por eso el crecimiento se acelera con el tiempo.
La fórmula básica, sin aportaciones, es:
Capital final = Capital inicial × (1 + i/n)n·t
donde i es el interés anual, n el número de capitalizaciones al año y t los años.
Un ejemplo
Si inviertes 10 000 y aportas 1 000 al mes durante 10 años a un 10 % anual con capitalización mensual, habrás puesto 130 000 de tu bolsillo y terminarás con unos 231 000. Los intereses aportan más de 100 000, casi tanto como lo que aportaste tú. Ese es el efecto del tiempo.
Consejos
- Empezar pronto importa más que aportar mucho: los últimos años son los que más crecen.
- Una comisión del 1 % anual parece poco, pero a 20 años puede llevarse una parte importante del resultado.
- Para comparar un crédito con una inversión, usa también la calculadora de préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En el compuesto, se calculan sobre el capital más los intereses acumulados, por lo que el crecimiento es mayor.
¿Qué capitalización debo elegir?
La que indique tu producto. Los CETES y muchas cuentas pagan intereses mensuales; los depósitos a plazo suelen capitalizar al vencimiento. Si no lo sabes, la mensual es una buena aproximación.
¿Cuándo se suman las aportaciones?
Al final de cada mes, justo después de aplicar los intereses de ese mes.
¿Qué interés anual es realista?
Depende del producto y del riesgo. Los instrumentos de deuda pública ofrecen rendimientos bajos pero estables; la bolsa ha dado históricamente más, con mucha más variación. Consulta siempre la rentabilidad real de tu producto.
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