Cómo se usa
- Escribe el importe, el plazo y la tasa de interés anual.
- Añade la comisión de apertura si la hay. En México, deja marcado el IVA de los intereses.
- Revisa el pago mensual, el coste total y la tabla de amortización.
En México: el IVA de los intereses
En los préstamos personales, de nómina y las tarjetas de crédito, los intereses y las comisiones pagan IVA del 16 %. Por eso un préstamo al 24 % anual te cuesta en realidad un 27,84 % en intereses. Los créditos hipotecarios están exentos. El CAT (Costo Anual Total) que publican los bancos se expresa sin IVA.
En España: TIN y TAE
El TIN es el interés que se aplica al capital. La TAE incluye además las comisiones y la frecuencia de pago, así que es la cifra que sirve para comparar préstamos. La ley de crédito al consumo obliga a informar de la TAE antes de firmar.
Sistema de amortización francés
Es el que usan casi todos los bancos: pagas siempre la misma cuota, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. Por eso adelantar pagos al principio del préstamo ahorra mucho más que hacerlo al final.